穩經濟大盤展現新作為農業銀行2022年度主體經營指標創新高

時間：2023-04-03 15:08:41來源：food欄目：餐飲美食新聞閱讀：

2023年3月30日晚間，農業銀行交出了一份穩中有進的“年終成績單”。2022年，農業銀行堅守服務實體經濟、服務“三農”的初心使命，統籌抓好穩經濟、促改革和防風險工作，以實干實績推動各項工作邁上新臺階。

報告期內，2022年末總資產規模達33.9萬億元；貸款總額19.8萬億元，新增2.59萬億元，增速15.1%，增量創歷史新高。

在3月31日召開的2022年度業績發布會上，農業銀行行長付萬軍表示，農業銀行將完整、準確、全面貫徹新發展理念，牢牢把握高質量發展這個首要任務，堅守和深化服務鄉村振興領軍銀行、服務實體經濟主力銀行的戰略定位，持續優化金融服務水平，努力為中國式現代化貢獻更大力量。

經營業績“量增質提”

多項指標創出歷史新高

2022年，農業銀行統籌平衡讓利實體經濟、風險防控及盈利增長間的關系，業務基本面穩中有進，經營業績體現出了較強的韌勁。

具體來看，凈利潤、營業收入、手續費及傭金凈收入的增速持續穩定。實現凈利潤2587億元，增速6.9%。營業收入7249億元，增速0.7%。手續費及傭金凈收入813億元，增速1.2%。平均總資產回報率（ROAA）0.82%，加權平均凈資產收益率（ROAE）11.28%。成功發行800億元永續債和1300億元二級資本債，資本充足率為17.20%。

量的增長加快的同時，量中有“亮”。截至2022年末，農業銀行貸款總額19.8萬億元，新增2.59萬億元，增速15.1%。其中，公司類貸款余額10.7萬億元，新增1.57萬億元。債券投資余額9.32萬億元，新增1.3萬億元。信貸與融資增量均創歷史新高。

農業銀行統籌發展與安全，守牢穩健經營和合規發展底線。在資產質量方面，截至2022年末，農業銀行不良貸款率1.37%，較上年末下降0.06個百分點，已連續兩年下降。撥備覆蓋率為302.60%，保持了較強的風險抵御能力。

全面風險管理體系優化完善。開展全系統風險大排查，制定風險防范措施，對重大風險的預判、應對和處置能力不斷增強。回檢更新集團風險偏好和全面風險管理策略，有效引導業務經營和風險管理工作。開展涉房信貸、地方政府相關信用業務、大額用信集團客戶風險建模，精準識別重點領域風險，做到早預警、早干預、早處置。

市場風險管控能力顯著增強。投產建設市場風險管控平臺，風控數字化和智能化轉型持續深化。針對外部形勢變化引發的金融市場劇烈波動，強化風險掃描預警和穿透監測，有效控制風險敞口。自主投資債券“零違約”，整體市場風險穩定可控。

付萬軍表示，展望全年，我國經濟運行出現企穩回升態勢，農業銀行將積極把握市場和消費回暖機遇，多措并舉全力拓寬增收渠道，持續加強資產質量管控，加大不良貸款清收處置力度，努力保持盈利水平總體穩健，實現更好的股東回報。

情系“三農”精準賦能

助力縣域經濟做大做強

作為服務鄉村振興領軍銀行，農業銀行錨定農業強國建設，堅持把服務鄉村振興、促進農民農村共同富裕作為各項工作的重中之重，健全服務體系，強化資金供給，全力當好金融服務的“領頭雁”和“排頭兵”。

近年來，農業銀行持續加大鄉村振興支持力度，將信貸、財務、渠道、人力等資源持續向“三農”縣域傾斜。

農業銀行情系“三農”、深耕縣域的這份堅守也反映在年報數據中。截至2022年末，縣域貸款余額7.3萬億元，新增1.11萬億元，增速17.9%，高于全行2.8個百分點，增量創歷史新高。農業銀行縣域貸款增量首次突破萬億元，成為市場上縣域貸款增量率先破萬億元的銀行。

鄉村振興重點領域金融服務不斷深化，農業銀行在糧食重點領域、鄉村產業、鄉村建設貸款余額分別為2359億元、1.39萬億元、1.56萬億元，增速分別為22.5%、22.4%、21.6%，顯著高于全行和縣域貸款增速。水利貸款投放1193億元，貸款余額4392億元。持續鞏固拓展脫貧攻堅成果，832個脫貧縣貸款余額1.69萬億元，增速15.4%；160個國家鄉村振興重點幫扶縣貸款余額3149億元，增速18.4%。

始終注重科技賦能業務發展，致力于讓縣域居民享受觸手可及的金融服務。農業銀行加快推進數字鄉村工程，構建集線上融資產品、涉農場景、線上渠道等于一體的數字化金融服務體系。大力推廣線上農戶貸款“惠農e貸”產品，累計服務客戶1500多萬戶。建設鄉村產業、鄉村治理、惠農服務三大類場景，推廣“三資”管理、智慧畜牧、智慧招投、智慧市場等一系列縣域場景。

農業銀行還持續加快創新步伐，加強“三農”產品模式的差異化供給和精準化創新。創新推廣農業全產業鏈、一項目一方案一授權、聯企興村貸、萬企興萬村、政府增信、投貸租聯動等服務模式。發揮集團合成綜合服務優勢，通過設立鄉村振興產業基金、承銷鄉村振興主題債券、發行“三農”縣域專屬理財等多元化投融資方式，向廣大鄉村注入更多金融“活水”。

付萬軍表示，下一步，農業銀行將以實施服務鞏固拓展脫貧攻堅成果行動、服務糧食安全行動、服務鄉村富民產業行動、服務和美鄉村建設行動、服務農業農村綠色低碳發展行動、服務縣域城鄉融合發展行動等“六大行動”為抓手，進一步強化科技賦能，進一步傾斜資源保障，進一步創新產品模式，進一步統籌發展安全，不斷提升金融服務鄉村振興的質效，推動“三農”縣域業務持續健康較快發展。

聚焦重點“靶向發力”

持續增強實體經濟服務質效

農業銀行積極融入國家發展大局，在金融服務實體經濟方面充分發揮國有大行引領和支柱作用，在服務國家重要戰略和重點領域方面展現新作為，多措并舉持續加大資金供給，助力穩住經濟大盤。

農業銀行認真貫徹落實制造強國戰略，立足金融服務實體經濟主力銀行定位，堅持將做好制造業金融服務作為支持實體經濟的重要著力點，聚焦先進制造業、傳統產業升級、中小企業培育等重點領域，打造“鏈式營銷”服務模式，支持制造業轉型升級。截至2022年末，農業銀行制造業貸款余額突破2.3萬億元，增速顯著超過各項貸款增速，其中制造業中長期貸款較年初增長52.8%，保持同業領先。

同時，服務創新驅動發展戰略。加大對電子及通信設備、計算機、航空航天設備等高技術制造業的貸款投放力度，支持企業創新能力提升和關鍵核心技術攻關，截至2022年末，高技術制造業貸款較年初增長近48%。

農業銀行積極打造“投、貸、服”一體化的綜合金融服務體系，著力提升科創企業金融服務水平，以高水平金融服務支持高水平科技自立自強，助力打贏關鍵核心技術攻堅戰。陸續設立16家科創企業金融服務中心，科創企業貸款余額超萬億元，保持較快增長。

專精特新企業是中小企業群體的領頭羊，也是促進我國制造業高質量發展的生力軍。在支持“專精特新”高質量發展方面，農業銀行積極打造“一環雙鏈”、專精特新“小巨人”特色產品體系，助力降低“專精特新”企業融資成本，為其提供全要素、全周期、全生態的優質金融服務。截至2022年末，農業銀行戰略性新興產業貸款余額達1.24萬億元，較年初增長超3800億元。

農業銀行積極服務現代化產業體系建設和綠色低碳轉型，并將綠色金融列為全行三大戰略之一。加快綠色信貸投放，積極引導金融資源向綠色產行業傾斜。截至2022年末，綠色信貸余額2.7萬億元，新增超7000億元。自營綠色債券投資余額1216億元，增速37.8%。承銷發行綠色債券56期，募集資金666億元。累計發放碳減排貸款1048億元，帶動減少碳排放2372萬噸，居同業領先地位。明晟ESG評級提升至“A”級。

在貸款定價方面，農業銀行對綠色信貸重點領域實施相關定價優惠政策。例如，在充分授權一級分行對一般法人貸款自主定價的基礎上，引導各行加大對碳減排貸款和煤炭清潔高效利用貸款的定價支持力度。從統計情況看，碳減排等重點領域貸款的定價呈現進一步下行趨勢。

2023年，農業銀行將進一步提高和優化金融供給，持續增強實體經濟服務質效，預計全年信貸投放總體保持穩定，結構進一步優化。從總量上看，將根據實體經濟需要和自身風險管理能力，促進信貸總量平穩可持續增長。從節奏上看，適度靠前支持實體經濟發展，合理把握各季度序時進度，積極滿足實體經濟有效融資需求。從投向上看，持續加大對鄉村振興、基礎設施、科技創新、制造業、綠色發展等領域的支持力度，同時大力拓展個人住房貸款和個人消費貸款，推動個人貸款占比回穩。

馭勢前行錨定零售業務

推動大財富管理高質量發展

當前，居民財富管理需要日益增長，在“大財富管理”時代，農業銀行始終堅持“以人民為中心”的金融價值取向，在“一體兩翼”（以客戶建設為主體，堅定不移推進“大財富管理”和數字化轉型）戰略的引領下，積極實施“存款+財富管理+融資服務”的大財富管理策略，成效明顯。

2022年農行零售金融業務都表現出了十足的韌勁和高成長性。個人存款方面，2022年末取得余額、增量等各項關鍵指標全面領先的靚麗成績，余額達14.98萬億元，年增量突破2萬億元，創下行業紀錄。

個人貸款方面，2022年末，個人貸款余額7.55萬億元，年增量近4281億元，增量連續三年保持同業領先，個人住房貸款、個人經營貸款增量均為同業領先。

客戶建設方面，個人客戶總量達8.6億戶，居同業領先地位。個人客戶AUM達18.3萬億元，新增1.9萬億元，增量保持同業領先。私行客戶突破20萬戶，凈增3萬戶。私人銀行AUM達到2.2萬億，增速近20%，增量及增速均居可比同業領先。

可喜成績得益于零售戰略的穩步推進，近年來，農業銀行零售業務重點從資產配置、投資研究、風險管理、人才建設四個方面構筑自身的核心競爭力。

在資產配置能力上，農業銀行根據客戶風險偏好和差異化需求，量身定制資產配置方案，針對性匹配產品和服務組合，做好客戶的家庭理財師；在投資研究能力上，不斷提升宏觀大勢與市場趨勢預判能力以及對行業景氣度判斷能力；在風險管理能力上，不斷完善全流程風險管理體系，及時預警、發現、處置，守住不發生系統性風險的底線；在人才建設能力上，加大人才儲備和培養力度，為凈值化、專業化、市場化運作提供充足人才保證。

2023年，農業銀行將抓住鄉村振興、共同富裕等國家戰略深入推進，中等收入群體規模持續擴大，居民家庭財富不斷增厚，財富管理需求與日俱增的有利契機和重要機遇，推動大財富管理高質量發展。

凝心聚力開新局，行穩致遠啟新篇。未來，農業銀行將立足“服務鄉村振興領軍銀行”“服務實體經濟主力銀行”兩大定位，優化金融供給，強化能力建設，努力為實現開局之年經濟社會發展目標作出新的更大貢獻，展現農行新作為。

（CIS）

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