玉湖易采暢敏：冷鏈凍品供應鏈金融面臨資信弱、追溯難、評估難、管控難等挑戰

時間：2024-10-24 19:32:36來源：admin01欄目：冷鏈新聞閱讀：

第十一屆產業數字化與供應鏈金融創新論壇

萬聯導讀：3月27日，由萬聯網主辦，中企云鏈、光谷金信、簡單匯、赫中企云、深度數科、高達軟件、中信梧桐港、玉湖冷鏈、金網絡、博閱信科、企匯安、韋屹供應鏈、迅航星、酒鏈科技等合作伙伴支持，并獲得中國人民大學中國供應鏈戰略管理研究中心、浙江大學國際聯合商學院ZIBS、萬聯供應鏈金融研究院、成都市供應鏈金融協會、深圳市進出口商會、三亞中央商務區等機構鼎力支持的“2024第十一屆產業數字化與供應鏈金融創新論壇”在深圳盛大召開。

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（玉湖易采供應鏈（深圳）有限公司總經理暢敏）

2024年全國政府工作報告提出，要加快國際物流體系建設，加強冷鏈物流、寄遞配送設施建設。在宏觀背景下，冷鏈物流作為保障農產品質量和食品安全、推動農業產業可持續發展的重要支撐，迎來了前所未有的發展機遇，玉湖易采供應鏈（深圳）有限公司總經理暢敏受邀以“圍繞冷鏈基地的凍品供應鏈金融創新實踐”為主題進行了深入分享。

暢敏提到，中國冷鏈凍品作為食材行業中重要產業，目前處于高速發展階段，產業客戶多，在供應鏈流通環節企業融資需求旺盛，但因供應鏈條零散，導致現階段金融服務覆蓋率較低，尤其在下沉流通場景，金融服務較為缺失，金融機構在開展金融服務過程中更是面臨資信弱、追溯難、評估難、管控難等諸多難點。

圍繞冷鏈凍品行業這一現狀問題，玉湖易采通過玉湖冷鏈物流基地與自身強大的產業整合能力，構建出以供應鏈金融為核心的一站式供應鏈服務監管體系；同時，玉湖冷鏈作為玉湖集團旗下的冷鏈食品供應鏈企業，依托自有的國際高標數智化冷鏈園區產業集群，提供一站式國內外代采、倉干配物流解決方案、全鏈路創新金融支持等一系列專業服務。暢敏表示，冷鏈作為當前中國新基建的重要基礎領域，在中國經濟高質量發展中發揮著重要的作用，未來玉湖冷鏈也將更加積極融入高質量發展大局，助力產業數字化轉型，實現「科技—產業—金融」良性循環，推動產業鏈供應鏈創新與實踐。

以下為現場速記全文：

冷鏈基地的凍品供應鏈金融創新實踐

暢敏：各位尊敬的來賓大家下午好，非常榮幸能夠參加此次論壇，我主要負責整個玉湖的供應鏈金融整體板塊業務，我今天分享的主題是圍繞冷鏈基地的凍品供應鏈金融創新實踐，主要分三個部分，第一個是產業供應鏈金融現狀，第二個是供應鏈金融服務監管體系的打造，第三是冷鏈產業基地的賦能。

一、產業供應鏈金融現狀 ——金融滲透率不足

玉湖集團致力于打造食品，特別是凍品產業基地，因此今天的主題聚焦于食品與凍品產業鏈。這一產業對于大家而言可能熟悉，也可能陌生。從當前中國的視角來看，食品供應處于偏緊狀態，除了國產食品外，還存在較大缺口，需要通過進口來彌補。因此，這一產業具有較強的進口依賴性。然而，在當前農業、養殖業和種植業的高速發展大背景下，未來中國轉變為出口型國家只是一個時間問題。因此，我們現在也在積極響應國家的雙循環體系戰略，一方面依賴進口，另一方隨著農產品的升級迭代以及加工體系的完善，中國也有望逐步成為出口型國家。

目前，凍品產業鏈的現狀仍以進口為主，整個產業鏈的流程涉及海外加工廠到外貿原料的進口以及國產原料的流通。原料流通后，需要進行加工處理，加工完成后，產品將經過分銷、分發階段，最終到達終端市場，如餐飲、商超、電商以及線下農貿市場。這便是中國當前食品凍品產業鏈的整體流通環節。

供應鏈金融在凍品產業鏈中扮演著重要角色。從源頭來看，采購環節是融資需求的主要集中點。盡管凍品并非如糧食或棉花這樣有固定標準的期貨產品，但作為原料型產品，它既具有大宗商品的屬性，又具備消費品的特質，因此在金融領域的滲透率相對較高。近年來，不僅是供應鏈公司，銀行也逐漸介入這一領域，原先主要由國企或社會化供應鏈公司通過供應鏈貿易或采購方式提供資金支持，現在銀行也逐步切入。

在流通環節中，原材料進入分發、加工、再分發的循環過程，這一環節主要涉及貨物流轉，包括采購需求、流轉庫存融資等。然而，目前金融在流通環節的滲透率明顯不足，主要局限于采購資金的滲透，大型公司在這方面具有明顯優勢。銀行雖然有所參與，但主要限于提供資金，對于終端的賬單、庫存及應收賬款融資扥需求，金融服務尚顯不足。盡管傳統銀行通過信貸或國際信用證等方式介入該體系，但真正實現商流、物流、資金流一體化服務的金融滲透率仍然很低，不到30%。這凸顯了當前行業在供應鏈金融方面的不足和潛力，也為我們提供了進一步發展和優化的空間。

事實上，近些年來，金融機構對凍品行業的興趣正在增加。隨著農業和鄉村振興成為轉型的重要方向，以及房地產和工業等成熟行業的周期性影響，凍品行業作為民生訴求的一部分，其價格波動相對較小，穩定性較高，因此吸引了金融機構的關注。在當前經濟周期下，該行業的特性使其成為金融機構尋求收益與風險管理平衡的理想選擇。

而金融滲透率在凍品行業不足的原因，主要在于以下幾個方面：首先，與行業的特性緊密相關，凍品和食品行業的核心資產相對稀缺，資信弱。盡管有像牧原這樣的大型企業，但整體上中國規模化企業在養殖業中的占比不到20%。因此，在凍品流通領域，核心企業的比例相對較小，而中小微企業占據多數。這些中小微企業的資金實力相對較弱，且分布較為分散，包括大量供應商，這使得金融機構在評估與提供融資時面臨挑戰。其次，追溯難度大是另一個重要問題。中國的供應鏈溯源體系尚不完善，這增加了金融機構在評估風險時的難度。第三，評估難，也是導致金融滲透率低的原因之一。食品行業作為標準品，從養殖到出口，涉及多個環節，而標準化體系仍在建立和發展過程中。例如，預制菜作為一個新興領域，盡管國家已出臺相關新規，但具體細則尚未完善。這使得金融機構在評估貨值時面臨困難，無法準確判斷其市場價值。

第四就是管控難問題。與其他商品不同，食品行業的一個顯著特點是其嚴格的保質期要求，食品在儲存和運輸過程中需要特定的溫度條件，如恒溫、低溫或冷凍，以確保其品質和安全。然而，在冷鏈生鮮行業中，溫度控制往往是一個挑戰。打冷不足或失溫現象在行業中時有發生，這凸顯了管控的難度。

針對上述問題，玉湖已經制定了一些解決方案，旨在通過創新的方式切入這個產業。我們希望通過這些方案，能夠更精確地將供應鏈金融引入食品行業，為行業的發展提供有力的金融支持。當然，我們也期待與相關的企業、銀行、金融機構以及產業公司共同合作，共建一個更加完善、高效的供應鏈金融體系。

今天，我站在這里分享，就是希望與大家分享玉湖的經驗和想法，共同探討如何更好地推動食品行業的發展。

二、玉湖打造一站式供應鏈服務監管體系的實踐

圍繞現在整個的產業的現狀，玉湖希望打造一站式的供應鏈服務監管體系，近些年我們也在此也進行了諸多探索。

玉湖集團是一家享譽國際的跨國實業投資集團，總部在香港。經過20多年的穩健發展，已形成以國際食材供應鏈、產業綜合發展運營為雙核心，以冷鏈資產與智慧科技、漁農業投資與供應鏈管理、綜合體開發與運營為三大戰略業務板塊的全鏈賦能型實業投資組合。

玉湖冷鏈是玉湖集團的非常重要的板塊。近幾年很多企業出海都在出海這方面發力，玉湖則是逆勢而行的，從原來在聚焦海外，現在從香港到中國，正在加大整個中國的投資。玉湖冷鏈是玉湖集團旗下的冷鏈食品供應鏈企業，依托自有的國際高標數智化冷鏈園區產業集群，提供一站式的國內外代采、倉干配物流解決方案、全鏈路創新金融支持、高品質的生活辦公服務，打造線下流通標準，賦能線上數智貿易，構建雙循環產業生態。

目前，我們采用了“3+3”的戰略布局，即主要圍繞長江以南的核心消費或主流市場，在三個核心一線城市或省會城市（廣州、武漢、成都）建立了三個產業園區。此外，我們還在揭陽、襄陽和眉山三個二級城市設立了二級節點，總投資建筑面積超過160萬平方米，冷庫容量超過70萬噸，這在國內在建冷鏈產業集群中也堪稱最大規模。

基于當前的線下產業布局，我們計劃逐步構建一個實體的產業交易網絡，并在此基礎上打造一個線上化的綜合性供應鏈服務平臺。該平臺的核心目標是為產業賦能，而供應鏈服務的核心是供應鏈金融。因此，我們構建的是一個以金融為核心的供應鏈服務平臺，一端服務于產業客戶或產業集群，另一端則與資金方對接，為客戶與金融機構打造供應鏈綜合服務與監管平臺。我們賦能的重點是以實地交易場景為基礎的物流產業園，同時還將整合市場化資源，提升倉儲和冷鏈能力，包括優質貨源整合、云倉建設、冷鏈網絡布局以及清關代理等一系列高端增值服務。通過這些舉措，玉湖易采致力于打造一個全面、高效的供應鏈服務體系，為產業的持續發展提供有力支持。

在構建商業國際服務能力時，玉湖始終著眼于整個產業鏈條的完整性。從上游的原料供應商或加工廠開始，無論是境內還是境外，都進行了全方位的覆蓋。特別是在境外，我們重點關注進口場景，確保原料的順暢流通；而原料進入流通環節后，需要經過分發過程，隨后進入加工環節。在這個過程中，原料經過加工廠的加工，轉化為產成品和半成品，最終流向終端和服務鏈。在玉湖構建的供應鏈服務體系中，金融服務是至關重要的一環。我們根據各個環節的交易場景，設計了與之配套的金融方案。在產業金融領域，我們深知標準化的金融服務能力是核心。因此，無論是在原料層面的訂單融資，還是在流通環節的訂單融資與存貨融資，以及終端的訂單融資、存貨融資和應收賬款融資，玉湖都致力于構建標準化的金融產品，以確保與交易場景的完美適配。通過這一完整的供應鏈金融服務體系，我們希望能夠為產業鏈上的各個環節提供全方位、高效、安全的金融支持，推動整個產業鏈的健康發展。

此外，因為產業金融還是要和供應鏈管理以及供應鏈的服務能力去匹配的，所以我們在金融的基礎之上，還構建了綜合的供應鏈管理能力。管理能力是一站式的采購和銷售的供應管理，包括代買代銷到代賣分銷；其次，從口岸清報關到港口的倉網以及全國的倉網，構建一站式的倉儲物流管理能力；除此之外，從干線運輸到國內經銷商、終端配送、終端客戶等倉網配一體化，還會構建一站式的倉網服務能力。

另外，供應鏈金融比較核心的是產業風控，我們對金融風控底層邏輯是一致的，但也有和傳統風控不一樣的地方，它是以產業為核心的產業風控能力，這里面包含了主體審查、交易審查、貨物監管、貨物處置等，做到“四控” ，實現“四得”，讓資金方能夠看得見、管得住、估得準、賣得掉。例如我們會對市場價格行情盯市，審查交易是否真實，采購和銷售的情況是否真實發生的？當然圍繞貨物這一塊，還是要流通變現的，最終實現賣得掉。

玉湖致力于構建一站式的供應鏈管理能力，并期望將標準化的金融服務能力深度融入行業之中，最終打通資金與資產的流通渠道。這一過程中，我們追求境內外一體化的資金與資產對接。在資產端，期待與香港、新加坡等地的金融機構建立合作，利用海外資金助力采購環節，同時確保國內資金在采購、變現等環節暢通無阻。這是我們致力于構建的核心能力。

在上述商業邏輯的基礎上，我們輸出了全面的服務與監管能力，特別是在業務運營中融入了數字化技術。在資產端，我們提供全流程、全生命周期的資產管理能力，包括產品管理。無論是訂單、存貨還是賬款，甚至是小額融資場景，我們都將其轉化為標準化的金融產品。此外，我們的服務還全面嵌入了商流和物流管理，涵蓋訂單管理、一站式清報關、倉儲、物流以及貨物狀態跟蹤，確保供應鏈的順暢與高效。

在服務客戶方面，我們致力于提供全方位的金融服務，包括融資額度的管理、放款與還款的協調以及資金用途的監控等，這些服務不僅面向產業端，同時也針對資產端的客戶需求。實際上，我們的服務涵蓋了兩端：一端是資產和產業，另一端則是金融機構。我們將一整套金融產業、產業管理以及產業風控的解決方案輸出給金融機構，幫助他們更好地理解和服務客戶。

在與金融機構的合作中，我們承擔多重角色。一方面，對接客戶需求，引導客戶規模，匹配和篩選合適的客戶，并進行風險評估和適配工作。另一方面，深入供應鏈核心，管理供應鏈的各個環節，包括上下游的控制、商品SKU的管理、交易鏈的監控以及貨物監管狀態的把握。并在此基礎上，形成了全面的產業風控體系，涵蓋價格估值、市場行情分析等關鍵領域。我們希望將這些標準化的風控解決方案輸出給各類金融機構，包括銀行、國企以及非銀機構，助力他們更好地管理風險，優化服務。而支撐這一切的，是我們標準化的供應鏈管理系統，這套系統涵蓋了資金結算、貨物管理、銷售管理和采購管理等多個方面，為我們提供了堅實的底層基礎設施，確保服務的精準和高效。

在資產與資金的管理以及產業與供應鏈的管理之后，風險管理無疑是核心環節，這也是我們內功的展現，同時是金融機構高度關注的部分。金融產業與傳統金融評估的結合至關重要，包括金融信用的評估。兩者缺一不可，否則難以實現真正的落地。

為此，我們將風險管理分為四個主要方向：

首先，主體審查是基礎，但我們在銀行對主體的審查基礎上進行了適度的弱化，更側重于產業核心及其真實的業務需求。這涵蓋了主營業務、上下游的能力評估，以及周轉率、存貨等關鍵指標的考量；

其次，交易審查至關重要。我們深入核實交易的真實性，細致審查上下游的交易記錄，特別是商流和物流的真實情況。這有助于我們更準確地把握業務實質和風險點；

再者，貨物管理也是風險管理的關鍵一環。我們關注貨物狀態、溯源以及整個鏈路的跟蹤，確保對貨權有清晰的了解。我們特別關注貨物是否已申請質押，以此貢獻我們的風險管理能力，并涵蓋出口和進口的管理以及定價策略；

最后是貨物處置。在貨物處置方面，我們平臺能力的強大與客群的優質屬性是相輔相成的。隨著平臺實力的增強，我們自然擁有了更強的貨物處置能力。但僅有這些還不夠，我們還需要構建一套完善的機制來確保貨物的高效流通。因此，從上游原料開始，我們就與一些加工廠緊密合作，確保貨物能夠得到及時處理，轉化為產成品。同時，積極構建多渠道的銷售網絡，包括A渠道、B渠道、C渠道等，以拓寬貨物的銷售渠道。此外，我們還創新性地引入了拍賣機制，這不僅是流通貨品的正常拍賣，更核心的是尾貨的拍賣。通過這種方式，能夠更加靈活地處理尾貨，減少庫存積壓，提高資金周轉率。最終，我們的目標是實現貨源、貨權、貿易和處置的全面控制。我們希望供應商能夠清晰地看到貨物的流向，確保貨物的安全和可控。

我們之所以對做好這件事充滿信心，源于玉湖在冷鏈產業中的深厚基礎與完備配套。在“3+3”的戰略基礎上，以自有的冷庫為核心，積極聯動產業內外的優勢資源，構建了一個云倉庫監管網絡，實現對貨物的全程化跟蹤與管理。

同時，我們還構建了價格盯市體系。利用自身冷鏈基地交易信息沉淀，與產業數據整合，集合多維度市場信息，對商品價格實時跟蹤和分析，建立盯市監控預警機制，通過這一系列的措施與策略，確保了對市場的敏銳洞察與精準判斷，為做好貨物處置與風險管理提供了有力保障。未來的話，我們也希望把這個價格跟跌行情，包括貨物追溯源機制形成現代化的管理。

三、玉湖冷鏈物流基地賦能供應鏈金融

第三部分，我想分享一下玉湖冷鏈物流基地的賦能方面。玉湖冷鏈基地主要有幾個功能——集客、集貨、交易、智慧科技。我們的冷鏈基地有倉、有交易，甚至還有加工，擁有有產業匯聚、產業集群的能力，能輻射區域上下游客群，由此我們有了集貨的能力。

同時，我們積極打造基地的交易功能，以線下交易為核心，同時把線上交易做起來，包括還會做一些拍賣，做生意撮合等。

另一個方面，就是整個園區的數字化能力。從構建這個冷鏈園區功能的時候，我們就要求食品能全線數字化，包括我們的冷鏈全數字化，從產品到交易到整個金融化的管理全部都是數字化管理的系統，這是玉湖現在整個冷鏈基地在打造的核心能力。

在這個基礎之上，玉湖冷鏈基地才能切實賦能供應鏈金融，從而實現冷鏈基地一方面能夠快速匯集客群與需求，并給金融機構去做優勢的客群的推薦，同時進行產業擴群的分層和管理。

同時，我們通過對貨物的管理實現為供應鏈金融過程監管賦能。在集貨能力下，我們打造了高標準化的冷庫，實現對商品的定級、定標，包括從一級品到二級品到產成品等都會進行一些分類和標準化的制訂，實現監管賦能。此外，我們也加入了一些行業冷鏈協會、食品協會，參與組建一些標準化體系的建設過程，并正在積極參與行業標準、團體標準乃至政府頒布的一些產業標準的體系化的建設過程。

另一個就是交易方面，不管是嵌入這個產業線條里，還是通過一些數據化的方式，還是通過管理能力，我們都會提供交易真實性的管理，實現交易與交割現場可視，確保業務真實可控。

最后就是場景數字化，我們冷鏈基地在建的時候就把數字化的能力建到倉里，所以倉是數字化的倉，配套數字化監管、數字化能力就是我們最好的工具，更高效、快速實現業務管理數字化，賦能金融機構，才能使我們的供應鏈金融業務的開展更加安全、高效。

以上內容就是我今天關于整個冷鏈凍品或者冷鏈食品的實踐分享。最后，我們希望能打造以一站式供應鏈金融為核心的供應鏈服務體系，也希望有機會同相關的產業機構或者伙伴，共同把這個產業的能力構建起來，謝謝大家。

*以上內容根據萬聯網主辦的“2024第十一屆產業數字化與供應鏈金融創新論壇”嘉賓現場演講的速記整理而來，未經嘉賓審閱，僅供行業人士參閱。來源：萬聯網

國企供應鏈業務合規應對與增量轉型實戰

為助力更多中央企業及地方國企做好業務合規，做好轉型升級，萬聯網聯合5位來自法律、審計、產業互聯網、貨物確權等領域專家，將于4月12-13日在南京，繼續開設第三期“十不準下國企供應鏈業務合規與增量轉型實戰”培訓課程。這次課程內容在鄭州站、深圳站百家國企參訓的基礎上又做了優化迭代，強化了供應鏈業務風控以及貨物控制權管理的內容。

專家老師陣容上，我們也做了調整，特別邀請了《中國貨權風險判例研究報告（供應鏈企業篇）》主筆人、中倉登副總裁—鄧潔老師到現場授課，基于4259個判例，為大家講透庫內貨轉、廠家直發、第三方委托加工、委托第三方進行對貨物的保管監管等不同場景的貨權風控實務。

除了業務合規，還會有半天時間講發展、講國企如何圍繞地方產業集群溝通生產性服務平臺，結合數字新基建、數據要素等國家戰略，設計國企供應鏈公司借力轉型的進階商業模式。同時，我們還將在第一天晚上特別安排專場閉門研討會，讓學員和老師之間就業務合規、保量發展做深度面對面交流答疑。

5位老師給你逐條解讀“十不準”細則、帶你學如何建立全面風控、全員風控的內控體系、學習庫內貨轉、廠家直發、第三方委托加工、委托第三方貨物進行保管監管等不同業務場景下的貨權風控實務、學習實現營收和利潤的高階路徑、學習配合地方政府財政升級、園區發展的商業模式創新等~

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冷鏈服務業務聯系電話：19937817614